投資信託を買う時に知っておきたいこと

こんにちは。

この記事では、以下のような人に向けて、投資信託を買う時に知っておきたいことを紹介しています。

これから証券口座を作ろうと思っている人
投資を始めてみようと考えている人

何かの参考になれば幸いです。

Contents

１．投資信託とは

金融庁のHPをのぞいてみると・・・

「投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品」のこと。
「集めた資金をどのような対象に投資するか」は、投資信託ごとの運用方針に基づき専門家が行います。
出典：金融庁ホームページ

とあります。

様々な対象に投資できて、しかもプロが運用してくれるスグレモノです。

投資信託にコストはかかる？

実は、投資信託にはいろいろとコストがかかります。

買う時　　：買付手数料
持ってる時：信託報酬
売る時　　：信託財産留保額、解約手数料

これらのコストは、運用の出来に左右されない部分なので、安いものを選ぶのが賢明です。
最近は、買付手数料無料（ノーロード）の投資信託が増えてきたように感じます。

投資信託の種類

アクティブ型？インデックス型？

投資信託は、運用の方針によって、大きくアクティブ型とインデックス型に分けることができます。

アクティブ型は、がつがつ利益を追い求めるタイプになります。
利益を上げるために手間暇かけているので、信託報酬は高い傾向にあります。

インデックス型は、日経平均などの指数に連動するように運用される投資信託です。
例えば「よくわからないけど日経平均ください！」と思ったら、日経平均に連動する投資信託を1万円分買えば、日経平均全体に1万円分投資したことになります。
アクティブ型と比べて運用の手間はそれほどでもありませんので、信託報酬は低めです。

過去のデータを参照すると、長期で投資するならインデックス型が良いとされています。

投資の対象って何がある？

主な対象は、次のようになります。

株式　（国内、先進国、新興国）
REIT　（国内、先進国、新興国）
債券　（国内、先進国、新興国）
商品　（金、原油など）

REIT（Real Estate Investment Trust）は、「リート」と読むもので、簡単に書くと不動産です。
（イメージをつかむため簡単に書いてます。）

余談ですが、以前かかってきた不動産投資の営業の電話で、REITを「レイト」と読んでる方に当たったことがあります。気持ちは分かるのですが、不動産投資の営業するなら知っておいた方が良いのでは…と心配になったのを思い出しました。一切訂正しませんでしたが。

投資信託の運用って何すればいいの？

プロが運用してくれるので、定期的に資金を投下する以外、自分でやることは何もありません。

年1回くらいの頻度でアップされる運用報告書をながめるくらいです。

２．投資信託はどこで買えばいいの？

個人的なオススメはネット証券です。

銀行や郵便局、証券会社の窓口でも買えますが、買付手数料が高かったり、不要な保険商品を勧められてしまう可能性があるので、断固拒否できる強靭な心の持ち主でもない限りは避けた方が無難です。

ちなみに、窓口で買う場合、窓口の販売員の人件費も上乗せされるために買付手数料が高かったりします。
また、売る側からすれば手数料の高い商品を売った方が儲けは大きいですが、
投資家からすれば手数料の分だけ確実にリターンが目減りします。
つまり、本当に投資家のためになる投資信託を勧めてくれるとは限らない、ということです。

以上の理由でネット証券をオススメします。